理财方面的教育开始得越早越好。新泽西银行的创始人法尔瓦诺在他的独子8岁时，就教他如何管理自己的大学教育基金。当孩子15岁时，父亲不幸去世。但所幸的是，“父亲教给我了很多规律与法则。”小法尔瓦诺说。从那时起，他就开始独立处理家族的财务事宜。

自主决定投资组合

    许多人向富人建议，不要让孩子们知道将继承的财产数额。乔布夫妇却不这样想。“我们的两个孩子都知道他们各自有一个信托基金。”乔布鼓励孩子们参与市场投资，女儿16岁时就从父母那里得到4000美元用于投资。父母为她介绍了一个可信赖的投资顾问，但将投资决定权交给女儿。她现在已经有一笔大多数成年人都求之不得的证券投资组合了。

割草赚钱买股票

    帕特里克·朗的大儿子瑞安要求在他12岁生日时得到一台割草机作为生日礼物，他妻子明智地给他买了一台。到那年夏末，他已靠替人割草赚了400美元。帕特里克·朗建议他用这些钱做点投资，于是他决定购买耐克公司的股票，并因此对股市产生了兴趣，开始阅读报纸的财经版内容。很幸运，购买耐克股票的时机把握得不错，赚了些钱。当瑞安9岁的弟弟看见哥哥在10天内赚了80美元后，也做起了股票买卖。现在，他俩的投资都已升值到1800美元。

吃麦当劳以致用

    住在纽约的劳拉·舒尔茨说，我13岁的儿子最喜欢的餐厅是麦当劳，他对它忠心耿耿，始终如一。他7岁那年，我开始送他第一股麦当劳股票，以后逐年增加。经过这些年的积累，他的资本已经在这家公司里占了相当比例的份额。每次麦当劳公司的年报寄至时，他都会仔细阅读；每次去附近的麦当劳用餐时，他都要认真考察一番。这些股票不像过完节就扔的玩具，从中得到的经验将伴随他一生。

干零工赚两份钱

    圣路易斯州的唐恩·里士满的经验则是：我为我的11个儿女们每人设立了一个共同基金，他们每赚1美元，我就在基金里投入50美分。他们给人看小孩子，整理草坪，还干一些别的零工。打工赚的钱就好像是能孵出小鸡的蛋，给他们带来了不少收益。年纪大些的孩子现在基金金额已翻了3番，其中6个孩子已将自己的一部分基金用于支付大学学费。

上网学拍卖课

    利用互联网给孩子一些投资的意识，是盖瑞·古川的想法。大约4个月前，盖瑞收到了4大盒皮卡丘粘贴卡片，因为他们持有卡片制造商的股票。于是，他一本正经地告诉两个年纪最大的孩子，“皮卡丘卡片现在卖得可火了，这个消息千真万确。”9岁的爱丽斯和7岁的凯莉脱口而出：“爸爸，那我们把它都卖了吧。”此后的几个月里，孩子们在eBay网站上拍卖了这些卡片，一路竞价到2000美元脱手，给她们自己上了一堂最好的经济课。

培养理财耐心

    新罕布什尔州的拉尔夫·布里斯托则讲了这样一件事：8年前，我那具有资本家头脑的女儿才16岁时，作为露营队顾问得到了一生中的第一笔工作收入，我马上把这笔钱放进她的个人退休账户，并详细地向她解释再投资的诸多好处，以及复合利率的优势等等，结果她打断了我的长篇大论，说道：等一下!你的意思是说，在拿到那笔钱之前，我要整整等43年半吗?”

    (麻田摘自2004年9月15日《科学时报》，张小明文)

比利时孩子从小学节俭

    现代消费市场上，琳琅满目的商品不断更新换代，它们不仅吸引着成年人的目光，对喜欢追求时尚的青少年来说，也是种极大的诱惑。

    然而，生活在富裕国家比利时的孩子们，却从八九岁起就懂得了如何“精打细算”地支配有限的零花钱。在比利时，记者常听到孩子们说“我还没有攒够钱，不能买自己喜欢的东西”、“我的钱要等到商品降价时才能用”之类的话，因为他们知道，父母在给零花钱方面是绝不会迁就他们的。在比利时家长眼中，零花钱是孩子们初学理财的工具，而不是提供单纯的物质享受条件。

零花钱要算计着用

    翻开比利时孩子们的德育课本，你很难在里面找到专门教孩子要节俭的话语或经典故事，因为学校和家长们更注重从生活道理上对孩子言传身教。

    在比利时，通常从8岁开始，孩子们每周就能从家长那里得到零花钱了，但金额不多，多是几枚硬币。孩子们要想买到自己喜欢的东西，必须一点一滴地慢慢积攒。虽然每个家庭给孩子零用钱的标准不一，但家长们培养孩子节俭意识的原则是一致的，即不会给孩子额外的“补贴”，他们必须有计划地支配自己的零花钱。当然如果孩子攒的钱还不够，而他又确实想尽快买到自己想要的东西时，可以先向家长借，然后再用以后的零花钱慢慢偿还。这种办法不仅能让孩子体验到满足消费欲后所需要付出的代价，还能帮助他们从小避免任性消费和节制消费欲。布里吉是5个孩子的母亲，其中3个孩子用慢慢攒钱的方法买了手机，目前还有一个孩子正在攒钱，准备3～5年后买一台电脑；还有1个孩子用向父母借钱的方法买下了自己喜欢的一张游戏碟，但后来三个月零花钱也被陆续扣掉了。“这张碟对孩子来说得之不易，他付出的是三个月没有零用钱的‘代价’，学到的却是在消费面前应有的谨慎和思考”，布里吉女士对记者说。

花钱时要制定消费计划

    对孩子来说，从小养成节俭意识既是一种美德，又是一种生活能力，这需要家长和学校的相互配合。在比利时，学校从小学起就开设了专门课程，教孩子了解成年人的各种职业、什么是劳动报酬、如何区别各种商品及其价格的确定等。同时引导儿童理解媒体、广告和消费者之间的关系，让他们了解广告对消费者的行为影响。此外，学校还会经常告诉孩子：并非所有人的生活都是一样的，有的家庭生活富裕，有吃有喝，有的家庭非常贫穷，甚至吃不饱穿不暖，以此来告诫孩子一定要节俭。

    如果说学校的教育只是理论上的，那家长的消费方式和行为则对孩子起着潜移默化的作用。在这方面，家长的做法非常谨慎。通常情况下，他们花钱之前，都会先制定一个消费计划，告诉孩子哪些该花、怎么花。同样，家长在给孩子零花钱时也会建议他们存一部分，并帮他们制定一个有计划的消费“目标”。

    为了让孩子们认识商品与价格、劳动与报酬的关系，比利时的中小学校每年还会办一些集市，鼓励学生将自己制作的手工艺品拿去出售，从而让他们理解劳动创造价值的理论。同样，学生们也可以在集市上买自己喜欢的东西，但每个人的消费额不能超过2欧元。这样，孩子们在买东西前就会再三权衡自己最需要什么，由此会选择并意识到自己不可能拥有所有喜欢的东西。

    另外，在比利时，凡年满14岁的孩子就可以出外打工挣钱了，如洗车、修剪草坪、扫雪、照看年幼的孩子等。至于像洗碗、整理自己的房间等家务活则是分内事，不属于拿报酬范围的“打工”。

根据家庭情况给零花钱

    据悉，比利时85%的未成年人都可以从父母那里得到固定的零花钱，大部分孩子拿到钱后会先存入银行，或者放进存钱罐里留待以后买自己想要的东西，只有6%的孩子会把零钱直接花掉。从12岁起，孩子们就可以拥有自己的银行卡，父母则开始教他们如何理财，指导他们怎样储蓄、管理和使用零钱。正是因为有了家长和学校的双重教育，比利时的大部分孩子才从小养成了节俭的好习惯。他们很少随便买东西，更不会在学校里互相攀比。心理学家认为，家长要根据家庭的实际情况制定零花钱标准，尤其应该符合孩子的实际需要，不能一味地张口就给，更不该给孩子买大量礼物、品牌服装和时尚用品。因为钱来得太容易对孩子们来说并不是件好事，它不仅会造成孩子自命不凡和不合群的性格，还会使他们缺乏自立能力和吃苦耐劳的精神，给他们将来的生活带来不利影响。

    (邱宝珊摘自2004年7月9日《环球时报》，阎敏文)

法国人怎样培养孩子

让孩子走进博物馆

    法国基础教育和中国极为相似：重哲学、历史、基础文化，内容庞杂，学生负担和欧美其他国家相比是比较重的。但与此同时，法国对孩子的素质教育极为重视。每周三下午法国的小学和初中不开课，学校里的小课堂关闭了，社会大课堂却对青少年敞开了大门。体育场上小足球队员、小篮球队员在飞奔疾跑，博物馆简直成了学生专场。

    在法国，所有国立博物馆免费为教师及18岁以下的年轻人开放，为他们组织专场讲解。享誉世界的卢浮宫博物馆是世界上参观人数最多的博物馆，每年接待600万参观者，其中一半是学生。

    位于巴黎东北部的维莱特“科学与工业城”是欧洲最大的科普中心。科学城不是传统意义上的博物馆，而是一个集展览、实验与资料调阅于一体的综合性科技场馆。引起我注意的是“科学城”为12岁以下儿童开设的4000平方米的“儿童馆”(也属欧洲之最)，用儿童的思维方式引导他们去观看、去触摸、去体验植物界、动物界、宇宙空间，在幼小的心中激发起好奇。法国中小学校常组织整个班搬到“科学城”上课一至两周，学生利用那里的设备，利用那里的常年展览和短期展览提供的知识，在教师和“科学城”工作人员的双重协助下，完成一项科学小试验。

培养孩子的财商
    

    统计显示，法国的6岁孩子每年平均可从家长那儿得到约600法郎的零用钱，14岁的大孩子则可得到1500法郎，而当孩子在高中学习时，获取的年零用钱则可能高达6000法郎———此数额比起美国、英国的同龄孩子都要高出一截。而更引人注目的是，法国家长还大多在孩子升入小学高年级，即10岁左右时，就给他们设立一个个人的独立银行账户，并划入一笔钱，一般是上千甚至数千法郎。家长之所以热衷为孩子开专门的银行账户，是为了让孩子从小就学会明智、科学，而不是机械、盲目地理财。对于孩子的财务状况，负责的是孩子自己!如此一来，孩子在学会量入为出的同时还可学到一种宝贵的责任心，领悟到一种辩证的得失观。
法国孩子也报业余班

    为了不让孩子输在起跑线上，我国很多家长都会付出金钱和精力，为孩子报各种各样的兴趣班。法国的家长也像中国家长一样，给孩子安排一系列课外课，使孩子们的学习负担因此而加重。与我们不同的是，法国家长在孩子报什么班的问题上非常民主，对学习的安排，父母一般会认真听取孩子的意见，尊重他们的选择。

    （丁一摘自《江南晚报》，田淑文）